Oportunidad
Permitir a las empresas invertir los excedentes de tesorería con rendimientos garantizados.
Solución
Smart Deposits creó su solución de inversión integrando la tecnología Banking-as-a-Service de Swan. Con Swan, no tuvieron que pasar por el largo proceso de obtener una licencia bancaria.
Impacto
Smart Deposits ofrece ahora una experiencia de inversión sencilla y segura a las empresas europeas que desean optimizar la gestión de su tesorería, con una gran experiencia y acceso a las mejores cuentas a plazo disponibles en Europa.
Smart Deposits ha creado una plataforma que permite a cualquier empresa colocar sus excedentes de tesorería en bancos de la UE con rendimientos garantizados.
Tras años en la banca, los fundadores Grégoire de Haldat y Alexandre Nee sabían que había ciertos temas de usuario que nunca se modernizaban y simplemente no funcionaban tan bien como deberían. Las inversiones de tesorería a corto plazo era una de esas cosas.
Por ello, crearon Smart Deposits como un completo corredor en línea para la tesorería a corto plazo de las empresas. Smart Deposits permite a las empresas colocar excedentes de tesorería en multitud de bancos asociados de la UE, a corto o medio plazo. A través de su plataforma, las empresas pueden seguir las inversiones y simular su potencial, con capital y rendimientos garantizados.
Tras crear su producto junto con Swan, Smart Deposits acaba de lanzar su plataforma de inversión sin complicaciones:
"El proyecto Depósito Inteligente depende enteramente de nuestra asociación con Swan: las cuentas, el historial, las inversiones, la parte de reembolso que genera una transferencia... todo eso es Swan.
Swan está presente en todas partes".
Conocían BaaS. Eligieron Swan por su agilidad.
Volvamos atrás. ¿Cómo se construye una plataforma como Smart Deposits, si ya tienes años de experiencia bancaria a tus espaldas? En primer lugar, ya saben lo difícil que es crear funciones bancarias. Los fundadores Grégoire y Alexandre sabían que BaaS era la única forma de conseguirlo. Pero eran reacios a optar por una opción de la vieja escuela:
"Naturalmente, hablamos con algunos de los BaaS establecidos, pero habían sido comprados por grandes bancos, y eso aporta mucha pesadez a las fintech. Hubo reuniones y reuniones, y mucha rigidez. En particular, no estaban adaptados a la internacionalización: habría sido demasiado complicado trabajar con varios bancos. Y nuestro caso de uso es un poco atípico. No podían adaptar sus precios a nuestras necesidades, la configuración estaba ligada a enormes comisiones".
Se dieron cuenta de que lo mejor sería buscar una empresa ágil de tecnología financiera. Swan cumplió:
"Buscábamos agilidad y flexibilidad desde el principio. Tras una evaluación comparativa, Swan destacó. Swan supo adaptarse rápidamente, comprendieron las especificidades de nuestro caso de uso. Fuimos capaces de discutir todas nuestras necesidades y averiguar cómo lanzarlo, en sólo una semana con sólo un par de personas. Swan realmente cumple las expectativas empresariales y tecnológicas".
Fácil lanzamiento, rápida integración.
Aunque Swan ofrece una opción sin código, Smart Deposits realizó su integración exclusivamente mediante API. Su equipo técnico, formado por 12 personas, creó todo el producto desde cero. Al integrar Swan en el núcleo de su plataforma, Smart Deposits quedó especialmente satisfecho con la utilidad de la documentación y el sandbox de la API de Swan. Cuenta con un simulador de eventos para probar todos los escenarios que se te ocurran:
"El desarrollo de Smart Deposits se basa en la integración de las funciones Banking-as-a-Service propuestas por Swan a través de su API. Esta integración se vio facilitada por una exhaustiva documentación de la API y un sandbox plenamente operativo. La posibilidad de simular todas las operaciones posibles nos permitió validar el pleno funcionamiento de nuestro producto a lo largo de su desarrollo."
La disponibilidad de usuarios de sandbox supuso un cambio de juego para Smart Deposits. Al principio, pensaban que tendrían que hacer SCA 50 veces al día, con montones de números de teléfono diferentes. Pero con los usuarios de Sandbox, un desarrollador puede crear tantas cuentas falsas como quiera y vincularlas todas a un único número de teléfono. Esto hace que probar diferentes escenarios con montones y montones de cuentas sea mucho más fácil. Y el SCA también fue como la seda: "SCA funciona muy bien. Con Touch ID y Face ID, la respuesta de Swan es muy rápida y automática."
Aunque Smart Deposits tuvo pocas preguntas sobre las API durante la integración, siempre que necesitaron ponerse en contacto para cubrir alguna laguna, encontraron al equipo muy disponible para prestarles ayuda:
"Apreciamos especialmente la agilidad del equipo de Swan, tanto en la forma de tratar las especificidades de nuestro caso de uso como en su acompañamiento operativo, sobre todo por los consejos de Benjamin. Agradecemos al equipo su apoyo, que determinó el éxito de nuestro proyecto."
Planes de internacionalización, con funciones localizadas de Swan
Tras su lanzamiento en el mercado francés, Smart Deposits tiene previsto internacionalizarse. La demanda de servicios de colocación de tesorería es pronunciada en toda Europa. Ni que decir tiene que su producto llena un vacío real en el mercado.
Integrarán aún más funciones con Swan, y esperan con especial interés la integración de los IBAN locales. Este es exactamente el tipo de función localizada que Swan está creando para apoyar la internacionalización de nuestros socios:
"Poder proporcionar un IBAN español a un cliente español: esos pequeños detalles marcan la diferencia en el recorrido de nuestros clientes".
La mayor ambición de Smart Deposits es ofrecer a los clientes, que hoy esperan gestionar todas sus operaciones en línea y desde cualquier lugar del mundo, un mercado europeo de depósitos. Quieren ofrecer una gama de opciones más amplia que la que una empresa obtendría de todos sus bancos juntos, y con rentabilidades más atractivas.
¿Está preparado para integrar servicios bancarios en su propio producto? Hable con nuestro equipo para ver qué puede hacer.
