Oportunidad
Friday Financequería ampliar la simplicidad y el potencial de automatización de su solución de financiación empresarial, integrando las actividades bancarias directamente en la experiencia del producto. Necesitaban seguridad y eficacia, pero también rapidez.
Solución
Al conectarse a la solución BaaS y sin código de Swan, Friday Finance ha lanzado rápidamente cuentas bancarias, con transferencias disponibles a través de débito SEPA, y la opción de recargar. Los IBAN y las tarjetas alemanas están en camino.
Impacto
Ensólo 2,5 meses, Friday Finance incorporó funciones bancarias seguras a su solución financiera integral. La automatización resultante ahorra a los directores financieros 3 días de trabajo al mes en tareas repetitivas.
Friday Finance va más allá de los datos brutos para ofrecer a los equipos financieros una gestión inteligente de las finanzas
Los equipos financieros están llenos de personas con grandes dotes de adaptación y capacidad de adaptación: crean ingeniosas soluciones para hacer frente a las complejidades e incoherencias que les imponen las herramientas financieras existentes. Pero los fundadores de Friday Finance, Christopher Zemina y Patrick de Castro Neuhaus, querían liberar a los directores de tecnología del ajetreado trabajo de maniobrar con herramientas y hojas de cálculo inconexas, y darles más tiempo para centrarse en la estrategia real.
Friday Finance no es un banco. Friday Finance es un software basado en gran medida en funciones bancarias. Se asienta sobre las cuentas existentes y lleva a los directores financieros "de un mosaico de hojas de cálculo, sistemas y cuentas separadas, a un entorno unificado".
He aquí cómo Friday Finance simplifica las herramientas que los directores financieros no pueden evitar:
- Automatización: el 80% de los procesos financieros pueden automatizarse con Friday Finance
- Pague todas las facturas directamente en Friday Finance: sin necesidad de entrar y salir de varias aplicaciones para hacer frente a múltiples pagos.
- Visibilidad de la tesorería en tiempo real: conecte todas las cuentas bancarias existentes para obtener una visión holística de las estadísticas bancarias y una posición de tesorería consolidada. Ayuda a recortar los gastos superfluos.
- Planificación de tesorería instantánea y fiable: Las transacciones se categorizan automáticamente.
- Procesamiento a final de mes: Cierra tus libros más rápido cargando facturas para ver al instante si coinciden con transacciones ya realizadas.
Banca y cuentas integradas para una automatización de nivel superior
Para aumentar su potencial de automatización y evitar inicios de sesión innecesarios en múltiples sistemas, Friday Finance sabía que tenía que empezar por las cuentas. Las cuentas bancarias son el núcleo de los flujos de trabajo financieros; todo pasa por ellas. Pero cuando hay demasiadas, las cosas se complican.
Friday Finance se conectó con Swan, un banco como servicio europeo y una institución financiera regulada, para reinventar la forma en que las empresas interactúan con los flujos bancarios. La plataforma de Swan facilita a las empresas de tecnología financiera el acceso a funciones bancarias como cuentas, tarjetas y pagos, para que puedan integrarlas directamente en su software. Sarah Schibich, responsable de producto de Friday Finance, explica por qué eligieron Swan:
"Podíamosofrecer actividades bancarias a través de BaaS, PSD2 u Open Banking. Para el viaje que tenemos por delante, tenía más sentido optar por BaaS. Sabíamos que Swan estaba ahí fuera. Y tras una inmersión profunda y un análisis exhaustivo con otros actores, vimos que Swan está en muy buena forma"
Swan también resultó ser la opción más rápida y sencilla para una empresa europea que quería escalar rápidamente:
"Los clientes de Friday Finance pueden empezar a trabajar en sólo 30 minutos, por lo que era crucial encontrar un socio bancario integrado que pudiera actuar con la misma rapidez. Así que, cuando nos preparamos para introducir los pagos y la banca a través de nuestra plataforma, elegimos la versión sin código de Swan. La integración fue rápida y sin problemas", explica Sarah.
Integración con Banking-as-a-Service en sólo 2,5 meses
Sarah Schibich dirigió el proyecto de integración como Directora de Producto, con el apoyo del equipo de pago (4 desarrolladores) y 1 responsable técnico. La integración inicial duró aproximadamente un mes y medio, y tan solo dos meses después se lanzará un MVP listo para funcionar.
Con Swan, usted es totalmente autónomo para integrar funciones bancarias por sí mismo, utilizando sólo nuestra plataforma y la orientación de nuestros documentos y API Explorer. Pero si alguna vez te quedas atascado o necesitas poner a prueba tus ideas, los expertos técnicos de Swan están ahí para ayudarte. Sarah Schibich nos cuenta cómo fue:
"No tengoformación técnica, pero (trabajar con Swan) me resultó bastante bien. El documento era fácil de redactar. Si alguna vez tenía dudas sobre ciertos aspectos técnicos, podía preguntar a alguien. Y teníamos un apoyo constante siempre que había dudas".
Sarah necesitaba una confianza absoluta en que las nuevas y brillantes funciones bancarias de Friday Finance funcionarían realmente, de forma segura y fiable, antes de iniciar las pruebas beta. Aquí es donde entra en juego el simulador de eventos. Los eventos externos, como la recepción de un pago con tarjeta o una transferencia de crédito SEPA entrante, deben probarse durante la integración. El simulador de eventos le permite ver lo bien que su integración gestiona estos eventos, para que pueda sentirse seguro al ponerla en marcha:
"El simulador de eventos lo utilizamos mucho y todo el tiempo para probar actividades en el sandbox: funcionó bastante bien. Es una necesidad porque no se pueden probar operaciones delicadas como transacciones con dinero real. El simulador de eventos fue vital para las pruebas y para asegurarnos de que todo funcionaba", dijo Sarah.
Del Producto Mínimo Viable al Producto Mínimo Amable
Conectado a Swan para la banca integrada, Friday Finance es capaz de crear cuentas, y ejecutar KYC y transacciones para sus clientes, todo ello sin tener que crear un equipo bancario. Pueden contar con las operaciones bancarias y los equipos de regulación de Swan para garantizar que todo funcione sin problemas y dentro de la legalidad. De cara al futuro, Friday Finance tiene previsto aprovechar al máximo las oportunidades que ofrece la banca integrada para facilitar el movimiento de dinero:
"Para pasar de MVP a MLP, Minimum Lovable Product, eso implicará construir aún más funcionalidades sobre Friday Finance Pay. Programación de pagos, transacciones masivas para el pago de salarios y mucho más. Esperamos sacar el máximo partido de Swan para ello".
Capacidad para atender a los directores financieros de todo el Espacio Económico Europeo
La licencia de dinero electrónico de Swan permite a Friday Finance ofrecer servicios bancarios en toda Europa, pero por ahora se está centrando sobre todo en la región DACH. Pueden contar con los equipos alemanes de productos y cumplimiento de Swan, y están especialmente entusiasmados por disponer de IBAN alemanes. Aunque las empresas alemanas esperan y confían más en los IBAN alemanes, en realidad todos los IBAN funcionan igual en toda Europa. Esto es importante para fintechs como Friday Finance, que planean continuar su expansión por Europa:
"Al integrar funciones bancarias, Friday Finance quiere crear un viaje financiero holístico. Queremos ofrecer a las pequeñas y medianas empresas una experiencia que resuelva las complejidades e incoherencias a las que se enfrentan a diario sus equipos financieros con sus herramientas actuales. Ya tenemos clientes más allá de la región de habla alemana y sabemos que Swan crecerá simultáneamente con nosotros, para dar servicio a múltiples países a lo largo de los años."
Con Friday Finance, Swan se asocia con una de las empresas de SaaS más interesantes de Alemania y Europa, una fintech que ha recaudado más de 20 millones de dólares con conocidos VC. Compartimos una visión similar: facilitar a nuestros clientes la puesta en marcha para que puedan centrarse en sus verdaderas competencias básicas. Estamos deseando crecer juntos.
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