Oportunidad: Alma creó una herramienta líder que permite a los comerciantes ofrecer pagos a plazos. Pero el proceso para conciliar los pagos era pesado. Alma estaba ampliando sus volúmenes, y necesitaba encontrar un socio técnico que pudiera crecer con ellos y ayudarles a simplificar y escalar los procesos de conciliación y contabilidad.
Solución: En primer lugar, con la solución de fácil integración de Swan para orquestar pagos de débito SEPA a través de API, Alma pudo automatizar y simplificar los pagos a comerciantes en nombre de sus clientes. Después, añadieron la oferta de tarjeta virtual de un solo uso de Swan para pagar a los vendedores, lo que simplifica significativamente la contabilidad para los comerciantes. Ahora, Alma sigue ampliando su oferta con aún más productos Swan.
Impacto: La realización de pagos a proveedores con tarjetas virtuales de un solo uso mejoró significativamente la experiencia de los comerciantes de Alma al tiempo que ofrecía una economía unitaria más atractiva.
Alma lidera el camino para hacer de la BNPL una experiencia agradable para el usuario
Cisne y Alma han crecido juntos, literalmente. La relación comercial comenzó en julio de 2021.
Todo empezó porque Alma tenía un gran problema con los pagos: cada noche enviaban manualmente unos 1.000 pagos SEPA a comerciantes. El tiempo dedicado a la conciliación, revisión y orquestación de pagos era considerable.
Alma probó primero con otro proveedor de BaaS para ayudar a automatizar este doloroso proceso, pero no pudo ofrecer lo que necesitaban. Así que cambiaron a Swan.
recuerda Guillaume Desloges, cofundador y Director de Operaciones de Alma:
"Buscábamos un proveedor serio para un pequeño aspecto de nuestro negocio: el envío de efectivo a los minoristas. Necesitábamos algo capaz de escalar, que funcionara bien y fuera un producto técnicamente bueno. Así es como empezamos a trabajar con Swan. Pero luego nos dimos cuenta de que (Swan) también tenía muchos otros servicios que podíamos utilizar."
La colaboración inicial resultó un éxito. La fiable API de Swan empezó a gestionar miles de pagos SEPA automatizados diarios para Alma. La experiencia fue tan fluida que el proveedor francés de BNPL decidió buscar otras formas de mejorar su producto con la banca integrada de Swan.
Las transferencias bancarias a los proveedores fueron sólo el principio
Los pagos automatizados a comerciantes, a través de la API de Swan, supusieron un ahorro de tiempo para Alma. Sin embargo, su siguiente integración trajo aún más impacto: la creación de tarjetas virtuales de un solo uso para pagar a los comerciantes. La contabilidad de los comerciantes se simplificó considerablemente; lo que una vez fue un punto de dolor importante es ahora un gran impulsor de la mejora del disfrute del producto. En lugar de tener que dedicar horas de trabajo a la configuración de los pagos a proveedores, Alma ahora transfiere automáticamente el dinero utilizando tarjetas virtuales emitidas por Swan y, por lo tanto, mejora universalmente la experiencia del comerciante.
Desloges elogia la adecuación del enfoque de Swan, basado en el producto, a las necesidades de Alma:
Lo que realmente nos interesaba era la tecnología de Swan. El valor a largo plazo es que Swan nos permite hacer cosas que no queremos hacer nosotros mismos, cosas que suponen demasiado trabajo. Swan hace bien el producto. Nos encantó.
El uso de tarjetas virtuales de un solo uso emitidas por Swan permite al vendedor llevar una contabilidad centralizada, en lugar de hacerlo por método de pago. Cada vez que un consumidor realiza una compra, Alma facilita una transacción utilizando una tarjeta virtual de un solo uso.
Alma eligió Swan por su tecnología de primera clase
En un principio, Alma se sintió atraída por Swan por su gran orientación al producto.
El mundo de las fintech en París es muy pequeño. Cuando conocimos Swan, nos gustó porque nos recordabais a nosotros: centrados en el producto, con tecnología fácil de integrar y énfasis en una comunicación fluida.
Años después, Desloges atestigua que el enfoque en el producto ha dado sus frutos: las API funcionan excepcionalmente bien. Y el equipo de éxito de clientes de Swan sigue sirviendo a Alma como un socio fiable facilitando integraciones rápidas y sencillas, resolviendo problemas con rapidez y llevando a cabo exhaustivas comprobaciones de conformidad.
La plataforma BaaS de Swan mejora múltiples flujos de trabajo de la BNPL
Alma tiene claro cuál es el futuro de su negocio. Desloges lo explica:
"En lo que nos centramos ahora es en la emisión de tarjetas. Eso es algo que realmente impulsa la adopción: Los clientes de Alma pueden pagar en casi cualquier lugar, incluso en comercios no equipados con Alma. El futuro de la relación entre Alma y Swan está en las tarjetas".
Como parte del proceso de pago de la BNPL, Alma empezó a emitir tarjetas de débito a sus clientes. La tarjeta de débito con la marca Alma permite a los consumidores realizar compras en casi cualquier lugar, en tres plazos. El primer tercio del pago se carga inmediatamente en la cuenta del cliente. Los 2/3 restantes corren a cargo de Alma y se cargan en la cuenta del consumidor a lo largo del tiempo.
Las tarjetas llevan la marca Alma, pero están respaldadas por las cuentas Swan y la infraestructura reglamentaria.
El mejor producto BNPL de Europa, con tecnología Swan
La asociación de Alma con Swan ha ayudado al proveedor de BNPL a convertirse en la opción preferida de millones de consumidores cuando pagan en línea. Desde la automatización de los pagos a comerciantes mediante la orquestación de API hasta la emisión de tarjetas de débito para clientes y el pago a comerciantes con tarjetas virtuales que simplifican su contabilidad, Swan ha estado presente en cada paso del camino con soluciones adaptadas a las necesidades y el modelo de negocio de Alma.
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